Květina bez vody

Smyslem činnosti bank je shromažďovat volné finanční prostředky a ty pak poskytnout podnikům, které je investují, zhodnotí a vytvoří zisk, o který se rozdělí s bankou. Na první pohled vypadá toto finanční zprostředkování - jak se činnost bank nazývá - jako porměrně jednoduchá záležitost. Každá etapa finančního zprostředkování však s sebou nese nebezpečí, že dojde buď k chybnému rozhodnutí, anebo k záměrnému porušení dohodnutých podmínek kontraktu, jehož výsledkem bude ztráta jednoho a zisk druhého.

Bankéřem snadno a rychle

Riziko vyplývá především ze skutečnosti, že bankovní licence dává majiteli možnost nakládat s cizími penězi, s penězi majitelů vkladů. Tato skutečnost sama o sobě s sebou nese riziko (v literatuře o bankovnictví označované jako riziko nevhodného výběru - adverse selection): znamená to, že podnikání v oblasti bankovnictví ze samé podstaty přitahuje i lidi, kteří se budou vyznačovat sklonem přinejmenším k lehkovážnému nakládání se svěřenými penězi. Jedním ze způsobů, jak čelit tomuto riziku, je poskytovat bankovní licence pouze subjektům, u kterých je toto riziko minimalizováno. V praxi to znamená pečlivě posuzovat, nakolik jsou osoby požadující bankovní licenci schopné tuto činnost vykonávat, a to jak z profesionálního hlediska, tak z hlediska důvěryhodnosti. Druhý způsob omezování rizika zneužití bankovní licence spočívá v zajištění, aby banka neměla zájem pouštět se do příliš riskantních akcí, které by ohrozily jí svěřené…